私人银行与中间业务及个人理财业务的区别

所谓私人银行业务是指银行提供的代理私人客户进行资产经营和管理的服务活动。它不同于一般意义上的银行中间业务，具有很强的个体特征。目前银行开展的个人外汇买卖、自助服务、代收代付和银证转帐等业务，银行只是向客户提供了交易场所和交易工具，并不直接为客户经营私人资产，一切交易都是由客户自己去完成的，个人是某项交易业务的直接责任人，银行对个人交易所产生的风险和损失不负任何法律责任。因此这些业务只能是银行的一种中间业务，并不是真正意义上的私人银行业务。真正的私人银行业务实质上是银行利用自己的信息、交易手段、交易技能等代理客户开展的私人现金资产的投资安排和管理活动。即私人根据银行的信誉把自己的现盘资产交由银行去经营和管理，在向银行支付一定的佣金后，自己获得利润和承担投资风险的一种私人资产的管理方式。在私人银行业务中，私人资产经营和管理的主体是银行而非客户。

目前，一些人认为私人银行业务便是传统的个人理财业务，或为传统个人理财业务的不同称谓，实质上，私人银行与传统个人理财业务存在本质的区别。

首先，在服务对象上，私人银行与传统个人理财业务对象有根本的差距，私人银行业务全面服务于全球各区域内顶级富豪，并非一般意义上有一定闲散资金便可参加银行所提供的个人理财服务的客户，其进入门槛较高，比如汇丰银行集团把亚洲区私人银行的下限定为300万美元，目前他们正在试图进一步提高门槛，为亚洲总资产达10亿美元的商业巨富提供一站式服务，而低于300万美元的客户则交给零售银行的卓越理财服务中心。

其次，在服务内涵上，私人银行业务为全方位、多层次、宽领域的个性化服务，完全意义上的“以客户为中心”，产品的订制完全根据客户需求量身定做，包括利用信托、保险、基金等金融工具维护客户资产的增值与保值，体现风险和流动性之间的精准平衡，同时也包括与财富管理相关的一系列法律、税务、财产继承、子女教育的专业咨询和具体操作。

第三，在盈利空间上，首先，不是主要靠产品的销售利润作为盈利主渠道，而是类似基金，通过管理资产收取费用，或依据规划设计盈利；其次，利润远高于传统的个人理财业务，欧美国家私人银行年平均利润高达35％，目前，在瑞士银行集团、花旗银行、荷兰银行等国际知名银行的收入构成中，私人银行业务收人的比重一般占到6％ 一10％。

第四，在服务隐私上，私人银行客户大多坐拥亿万财富，协助管理如此庞大的财富，自然要求严格的保密性，欧美私人银行通常为富裕人士安排具备专业知识丰富、训练有素的客户关系经理，提供全方位的服务，并设计综合性解决方案，保证其服务的安全性，并且，在国外，私人银行客户关系经理和私人律师一起，常常为顶级富豪们不离左右的“心腹倚重”，在一些特别领域，诸如财务咨询、规划投资、合理避税、遗产管理、信托和托管等，提供高度秘密性的服务。

相比传统的存贷款、结算等业务，私人银行业务的知识、技术含量高，涉及的法律关系比较复杂，对银行的综合服务素质、服务能力要求也很高，因此，对于国内商业银行而言，必须着眼于全球视野，按照国际标准发展私人银行业务。总之，私人银行业务具有更强的私密性，其业务的开展除了依靠丰富的金融产品和专业服务，更多的是需要建立银行和客户之间的信任度。总之，私人银行业务具有更强的私密性，其业务的开展除了依靠丰富的金融产品和专业服务，更多的是需要建立银行和客户之间的信任度。